Assurances

Assurance habitation

Posséder une bonne assurance habitation est primordial lorsque vous êtes propriétaire ou locataire. Les risques de perdre vos biens et ceux reliés à votre responsabilité civile en cas d’accident sont omniprésents dans la vie de tous les jours.

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En matière d’assurance habitation, il est essentiel d’être bien conseillé pour avoir une protection qui répond en tous points à votre situation. Alors que certains assureurs pourraient vous offrir des protections standards sans vraiment analyser vos besoins, chez Assurances Gilles Bazinet, vous obtiendrez l’assurance habitation qui vous convient et aurez l’esprit en paix, réellement.

Suite à notre analyse approfondie de votre situation, nous serons en mesure de vous présenter une assurance habitation compétitive incluant les meilleures protections disponibles sur le marché grâce à la multitude d’assureurs avec lesquels nous faisons affaire. Après tout, c’est notre travail de bien vous protéger.

L’assurance habitation, une obligation morale

Au Québec, il n’y a aucune loi qui vous oblige à posséder une assurance habitation pour protéger votre maison, vos biens et votre responsabilité civile. Cependant, il nous est impossible de vous recommander de ne pas vous assurer.

Bien entendu, tout prêteur hypothécaire vous obligera à posséder une assurance habitation avant de vous offrir du financement. Les locataires ne sont également pas à l’abri d’un accident. Avez-vous pensé au fait qu’une personne puisse se blesser en visitant votre appartement? Et si par mégarde vous oubliez une casserole sur la cuisinière, et que le bâtiment prenait feu, vous aimeriez être assuré. Ces situations impliquent toutes votre responsabilité civile, c’est pourquoi l’assurance habitation n’est pas à négliger. Pour seulement quelques dollars par mois, nous pouvons vous offrir une protection adéquate afin de protéger vos biens et votre responsabilité civile. Alors, pourquoi s’en passer?

Les types de contrats en assurance habitation

Il existe plusieurs types de contrats en assurance habitation pour satisfaire vos besoins, que vous soyez propriétaire d’une maison, d’un condominium ou locataire.

Certaines polices d’assurance habitation offrent une couverture minimale alors que d’autres proposent plutôt des garanties étendues. Règle générale, tous les types de contrats incluent aussi un montant pour couvrir votre responsabilité civile personnelle. Voici les types de contrats qui s’offrent à vous :

L’ASSURANCE HABITATION DE TYPE FORMULE « TOUS RISQUES » (SAUF EXCLUSIONS)

Ce type de contrat, souvent appelé formule générale ou globale, permet d’être assuré pour tous les risques sur le bâtiment et le contenu, sauf les exclusions qui sont mentionnées au contrat. C’est le contrat qui offre les meilleures protections sur le marché et, dans la mesure du possible, c’est ce type de contrat que nous vous offrons.

Les avantages de l’assurance habitation « tous risques » sont grands. En effet, les couvertures sont même souvent étendues aux dommages que vous occasionnez à vos propres biens. Par exemple, votre enfant qui renverse son pot de gouache sur votre beau tapis de laine blanc.

Les polices dites « tous risques » de votre assurance habitation sont souvent émises avec un montant unique. Plus flexible, cette caractéristique permet d’avoir en un seul montant, la maison, les biens, les dépendances ainsi que les frais de subsistance supplémentaires. Ainsi, en cas d’insuffisance dans une section du contrat, on peut utiliser l’excédent d’une autre section.

L’ASSURANCE HABITATION DE TYPE FORMULE « ÉTENDUE »

Ce genre de contrat comporte deux types de protections. La première s’applique au bâtiment et couvre tous les risques sauf ceux qui sont expressément exclus dans le contrat de votre assurance habitation. La deuxième couvre le contenu contre un nombre limité de risques.

Bien entendu, ce type de contrat est plus économique que le précédent.

L’ASSURANCE HABITATION DE TYPE FORMULE « DE BASE »

Souvent appelé « standard », ce type de contrat couvre spécifiquement les risques mentionnés dans la police, comme le feu, le vandalisme et le vol, la chute d’objets, le choc de véhicules terrestres, la grêle ou les tempêtes de vent.

LIRE SON CONTRAT EST PRIMORDIAL !

Nous vous recommandons de prendre le temps de lire votre contrat d’assurance habitation.

Contactez-nous si vous avez des questions concernant votre assurance habitation et il nous fera plaisir de vous répondre.

Nous sommes les meilleurs conseillers pour vous aider à choisir le type de contrat dont vous avez besoin.

DES PROTECTIONS SUPPLÉMENTAIRES AVANTAGEUSES POUR VOTRE ASSURANCE HABITATION

Que vous ayez souscrit une assurance habitation occupant, locataire ou condominium, nous pouvons vous proposer des protections supplémentaires abordables et souvent indispensables.

LES BIENS EXPRESSÉMENT DÉSIGNÉS*

Il est possible d’adapter votre police d’assurance habitation si les limitations de celle-ci ne suffisent pas à répondre à vos besoins. Par exemple, nous pourrions vous offrir une assurance habitation pour les articles suivants :

  • vos appareils photographiques personnels, vos caméras vidéo ;
  • vos objets d’art, vos vêtements de fourrure ;
  • vos bijoux, incluant les pierres précieuses et les montres ;
  • vos instruments de musique et leurs accessoires ;
  • vos collections de timbre ou de monnaies ;
  • vos ordinateurs portatifs personnels.

L’achat de ce genre de protection constitue des avantages appréciables pour vous :

  • l’avenant pour objets expressément désignés fournit une garantie de couverture tous risques plus étendue que votre contrat de base et comporte moins d’exclusions ;
  • le montant d’assurance est généralement établi en fonction de la valeur à neuf de chacun des biens et, dans l’impossibilité d’utiliser cette valeur, l’assureur peut utiliser la valeur agréée. Une preuve d’achat ou une évaluation sera généralement exigée.
  • La franchise peut être plus basse que le montant indiqué sur votre police habitation.

AVENANT INCENDIE SUITE AU TREMBLEMENT DE TERRE*

Cet avenant est prévu pour couvrir vos dommages lors de l’incendie, l’explosion, la fumée survenant suite à un tremblement de terre. Une prime minime est prévue et la protection est assujettie à la même franchise que votre assurance habitation.

AVENANT TREMBLEMENT DE TERRE*

Cet avenant couvre tous les dommages occasionnés par un tremblement de terre, incluant l’incendie, l’explosion et la fumée.

Habituellement, la franchise associée aux dommages résultant d’un tremblement de terre est plus élevée que la franchise visant tous les autres risques couverts par la police d’assurance habitation. Elle est généralement fixée selon un pourcentage du montant total des montants prévus pour votre habitation et vos biens meubles.

AVENANT DOMMAGE PAR L’EAU (REFOULEMENT DES ÉGOUTS)*

Votre assurance habitation offre généralement une protection de base pour les dégâts d’eau accidentels qui peuvent survenir dans votre résidence. Cette couverture est par contre limitée. Des protections supplémentaires sont souvent nécessaires pour couvrir les dommages par l’eau provenant du sol (Refoulement des égouts) et les dommages par l’eau provenant de la toiture de votre résidence.

Il est important de savoir que si la cause du dégât d’eau provient d’un cours d’eau qui déborde (inondations), vos dommages ne sont pas couverts par cet avenant.

AVENANT PISCINES ET SPAS*

Vous possédez une piscine ou un spa? Une assurance habitation est spécialement conçue pour couvrir les risques pouvant atteindre directement les piscines hors terre ou creusées, les spas extérieurs, leurs équipements fixes ainsi que ceux utilisés pour leur entretien.

Vous devez prendre en note qu’une franchise est applicable lors du règlement d’un sinistre. De plus, qu’ils soient remplacés ou non, ces articles sont indemnisés selon un pourcentage de la valeur à neuf et selon l’âge de ces items.

AVENANT ENTRÉE D’EAU*

Garantie peu coûteuse que vous pouvez ajouter à votre police d’assurance habitation en ce qui trait aux frais de démolition et de remise en état pour les dommages subis par le bris ou le mauvais fonctionnement de l’entrée d’eau de votre résidence.

Certaines restrictions peuvent s’appliquer, veuillez nous contacter pour en savoir plus.

AVENANT ASSURANCES DES FRAIS JURIDIQUES*

Cette protection complémentaire disponible chez la majorité de nos assureurs vous accorde le remboursement de certains frais d’honoraires et frais juridiques vous permettant de trouver un règlement à l’amiable ou judiciaire pour des litiges en lien avec votre vie privée. Vos dépenses engagées sont remboursées jusqu’à concurrence des montants indiqués à votre contrat.

Cette protection est accompagnée de l’assistance juridique, vous bénéficiez d’une ligne sans frais, donnant accès gratuitement aux conseils d’un avocat.

Après la mise en vigueur de votre police d’assurance habitation incluant cet avenant, un délai d’attente est applicable.

AVENANT VOL D’IDENTITÉ*

Le vol d’identité est l’utilisation de vos renseignements personnels sans votre autorisation dans le but de commettre un crime.

Certains de nos assureurs proposent une garantie pour couvrir des frais occasionnés par une fraude dont vous êtes victime du fait du vol de votre identité, à même votre assurance habitation.

AVENANT VOITURETTES DE GOLF*

Nous pouvons vous offrir une protection pour les dommages subis aux voiturettes de golf.

AVENANT BATEAUX, VOILIERS ET AUTRES EMBARCATIONS*

La plupart des polices d’assurance habitation fournissent une garantie limitée pour les dommages directs aux bateaux, ses garnitures, ses équipements et les biens. D’ailleurs la responsabilité civile est automatiquement couverte de façon restrictive. Ces polices ne sont pas conçues pour couvrir toutes les catégories de bateaux.

Chaque assureur fixe ses normes d’acceptation. En règle générale, les polices d’assurance habitation limitent les indemnités qui seront payées pour la valeur d’un bateau à un montant précis allant de 500 $ à 5 000 $ selon le formulaire et l’assureur que vous avez choisi.

Quant à la couverture de responsabilité civile, les assureurs vous couvrent généralement en tant que propriétaires de tout bateau :

  • équipé d’un ou plusieurs moteurs hors-bord, dont la puissance individuelle ou combinée ne dépasse pas 18 kW (24 HP) ;
  • équipé d’un ou plusieurs moteurs, intégrés ou semi-hors-bord, dont la puissance individuelle ou combinée ne dépasse pas 38 kW (50 HP) ;
  • d’une longueur ne dépassant pas 8 mètres (26 pieds) ;
  • d’autres bateaux non munis d’un moteur comme les bateaux à rames, les canots, les pneumatiques, les pédalos et les voiliers.

Les bateaux ne peuvent être couverts partout dans le monde, la zone de navigation acceptée peut varier d’un assureur à l’autre. Les risques étant différents selon la zone d’utilisation de l’embarcation, vous devez connaître les limites territoriales relatives à votre contrat d’assurance habitation.

Selon le type d’embarcation que vous possédez, sa valeur ou sa longueur, vous aurez peut-être besoin d’une protection plus étendue pour votre embarcation de plaisance. Certains assureurs spécialisés sont en mesure de vous offrir une police d’assurance multirisque couvrant le corps du bateau ainsi que la responsabilité civile. Cliquez ici pour consulter notre section assurance des bateaux de plaisance.

* Ces descriptions sont fournies à titre indicatif. Chacune des garanties énoncées dans ce texte est sujette à différentes conditions d’application, restrictions et exclusions contenues dans les formulaires. Les protections sont également sujettes à changement sans préavis. Veuillez vous référer aux formulaires de votre assureur et à leurs modifications.

LA PETITE ENTREPRISE À DOMICILE

Vous exploitez votre entreprise à la maison, vous êtes travailleur autonome ou vous travaillez pour une entreprise à partir de votre résidence ? Saviez-vous que vous n’avez pas obligatoirement besoin d’une police en assurance des entreprises pour couvrir vos biens et les activités se rapportant à votre travail?

Par un avenant ajouté à votre assurance habitation principale de propriétaire, locataire ou copropriétaire, nous pouvons vous offrir toutes les garanties nécessaires pour protéger votre microentreprise à domicile. Notamment, en ce qui a trait aux pertes relatives aux biens de l’entreprise et aux ordinateurs, aux logiciels, documents importants, comptes recevables, les pertes d’exploitations ou d’interruption d’affaires et la responsabilité civile associée à vos activités commerciales et professionnelles.

Certaines couvertures peuvent s’ajouter et assurer la survie de votre petite entreprise s’il survenait une poursuite. À ce sujet, une couverture de responsabilité civile complémentaire peut compléter adéquatement votre police d’assurance habitation. Également, une police d’assurance de responsabilité professionnelle est souhaitable ou obligatoire dans plusieurs cas.
Il est bien entendu que les protections peuvent varier d’un assureur à l’autre. De plus, certains types d’activités ne conviennent pas à la protection « entreprise à domicile ».

Avez-vous de la difficulté à vous assurer?

Pour une ou plusieurs des raisons suivantes, votre assureur peut refuser de renouveler ou limiter les protections de votre contrat d’assurance habitation :

  • non-paiement des primes ;
  • fréquence de sinistres ;
  • situation financière précaire, notamment une faillite libérée ;
  • contrat d’assurance interrompu ;
  • raisons liées à l’emploi ;
  • propriétaire ou employé d’un débit de boissons (bar-salon, brasserie, boîte de nuit, discothèque, etc.) ;
  • assurance locataire dans une bâtisse commerciale ;
  • logis dans un secteur congestionné.

Nous comprenons votre situation et nous avons possiblement des solutions pour vous. De concert avec nos assureurs spécialisés, nous tenterons de vous offrir une occasion d’améliorer votre dossier d’assurances ou d’adapter votre contrat proportionnellement au risque que votre situation représente.

Faites-nous confiance, nous avons l’expertise en assurance sous-standard pour vous aider.

Des services d’assistance pratiques !

Votre police d’assurance habitation, c’est souvent plus que de l’assurance. La plupart de nos assureurs offrent des services d’assistance pratiques et souvent sans frais !

Par exemple, vous pourriez profiter des services suivants :

  • services téléphoniques infosanté ;
  • assistance juridique ;
  • assistance domiciliaire ;
  • aide et soins à domicile ;
  • assistance morale.